Em Portugal, o uso de cartões de crédito tem vindo a aumentar significativamente. No final de 2024, o Banco de Portugal reportou cerca de 10 milhões de cartões ativos, comparados com 7,8 milhões em 2014. Este crescimento reflete a crescente preferência dos portugueses por este meio de pagamento. No entanto, é fundamental saber como usar um cartão de crédito sem custos para evitar o endividamento.
Quando utilizado de forma adequada, o cartão de crédito pode ser um aliado na gestão financeira. Permite realizar compras sem juros e ainda usufruir de benefícios adicionais. O segredo está em conhecer as regras, evitar comissões desnecessárias e utilizar o crédito de forma responsável.
Um dos principais benefícios do cartão de crédito é a possibilidade de ter acesso a dinheiro sem juros durante um período que pode variar entre 20 a 50 dias. Isso depende da data da compra e da data de fecho do extrato. Se a compra for realizada logo após o fecho do extrato, o valor só será incluído no mês seguinte, permitindo assim um crédito gratuito. Para que este benefício se concretize, é essencial optar pelo pagamento total da fatura. Ao pagar a totalidade na data limite, evita-se a acumulação de juros.
No entanto, se optar por pagamentos parciais, como 10% ou 20%, pode acabar a acumular encargos que, segundo o Banco de Portugal, podem atingir uma TAEG de 19,1% até ao terceiro trimestre de 2025.
Além dos juros, existem outras comissões que podem encarecer o uso do cartão de crédito. A comissão de disponibilização, ou anuidade, varia consoante o tipo de cartão, podendo ir de menos de 20 euros para cartões clássicos a mais de 70 euros para cartões gold ou premium. Em alguns casos, os bancos isentam este custo se o cliente aderir a determinados serviços ou produtos.
Outro encargo a evitar são as comissões de levantamento em caixas automáticas, conhecidas como cash advance. Levantar dinheiro com o cartão pode implicar taxas entre 3% e 5%, além de juros que começam a contar imediatamente. Por isso, esta opção deve ser utilizada apenas em situações de emergência.
Para garantir que o seu cartão de crédito não gera custos, aqui ficam quatro dicas essenciais:
1. Pague sempre a fatura total. Esta é a regra mais importante para manter o cartão de crédito sem custos. Se não for possível pagar a totalidade, deve-se pagar o máximo que conseguir para minimizar encargos.
2. Controle as suas despesas. O cartão de crédito deve ser uma ferramenta de apoio e não um risco. Utilize aplicações bancárias que enviam alertas sobre gastos e ajudem a manter o controlo financeiro.
3. Evite acumular cartões desnecessários. Ter vários cartões aumenta o risco de endividamento. Se não utiliza um cartão, considere cancelá-lo.
4. Informe-se sobre os benefícios disponíveis. Muitos cartões de crédito oferecem vantagens como seguros de viagem ou acesso a promoções. No entanto, é importante garantir que esses benefícios não vêm acompanhados de comissões elevadas.
Em suma, ter um cartão de crédito sem custos é uma realidade possível, mas requer disciplina e atenção. Ao evitar comissões e ao pagar sempre a totalidade, pode transformar o cartão de crédito num aliado financeiro, evitando que se torne um peso no seu orçamento.
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Fonte: Doutor Finanças
