A literacia financeira é mais do que um simples conhecimento; é uma verdadeira alavanca para o crescimento económico e a estabilidade social. Segundo o Global Financial Inclusion Index 2025, elaborado pelo Principal Financial Group e pelo Centre for Economics and Business Research (Cebr), um aumento de 10 pontos percentuais na literacia financeira pode resultar numa elevação de 0,3 pontos percentuais no PIB mundial em apenas quatro anos.
Este estudo, que abrange 42 economias, revela que indivíduos com maior literacia financeira têm menos dificuldades em cumprir com os seus pagamentos, endividam-se menos e gerem o seu dinheiro de forma mais eficaz. A literacia financeira, quando apoiada por políticas públicas e inovações digitais, torna-se a base para economias mais robustas e sociedades mais resilientes.
Apesar de um progresso inicial, o relatório deste ano indica que a inclusão financeira global estagnou, com o índice a recuar ligeiramente para 49,4 pontos, após ter alcançado 49,6 pontos em 2024. No entanto, este valor ainda se encontra bem acima da linha de base de 2022, que era de 41,7 pontos.
A literacia financeira é um dos fatores mais importantes para a redução do incumprimento. O Cebr conclui que um aumento de 1 ponto percentual na literacia financeira média está associado a uma diminuição de 2,78 pontos percentuais na taxa de incumprimento de crédito das famílias. Isso significa que quanto melhor as pessoas compreendem o funcionamento do crédito e os custos associados, menos recorrem a empréstimos arriscados e mais rapidamente resolvem atrasos nos pagamentos.
Além disso, o inquérito revela que a literacia financeira ajuda a melhorar o rácio dívida/rendimento (DTI). As famílias com maior literacia conseguem equilibrar melhor os seus rendimentos e obrigações financeiras, evitando o sobreendividamento.
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O relatório também destaca que, em 2025, a inclusão financeira global abrandou. Os ganhos dos últimos dois anos foram substituídos por uma estagnação, especialmente devido à diminuição do apoio das empresas aos seus trabalhadores. O pilar “apoio do empregador” recuou em 83% dos mercados analisados, com muitas empresas a reduzirem benefícios financeiros e programas de formação.
Por outro lado, o papel dos governos e sistemas financeiros tornou-se mais relevante, com um aumento do “apoio governamental” em 60% das economias, refletindo políticas públicas mais ativas em literacia, regulação e digitalização.
Singapura continua a ser o líder mundial em literacia financeira, mantendo-se no topo do índice por quarto ano consecutivo, com uma pontuação de 81,1 pontos. O país destaca-se pela digitalização do seu sistema financeiro e pela forte aposta na educação financeira.
A digitalização é identificada como um motor crucial para a inclusão financeira. Países que investiram em pagamentos instantâneos e open banking, como o Brasil e a Coreia do Sul, têm registado progressos significativos.
Os dados do relatório sublinham que a interligação de sistemas de pagamento e a partilha segura de dados são fundamentais para o acesso universal a produtos financeiros. Onde a tecnologia é acessível e segura, a inclusão financeira tende a crescer de forma sustentada.
Em suma, a literacia financeira é um elemento essencial para a estabilidade económica. Os países que investem na educação financeira e na digitalização conseguem não só reduzir o incumprimento, mas também aumentar a confiança no sistema financeiro. A literacia financeira é, portanto, uma ponte vital entre a inclusão e o crescimento económico.
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Fonte: Doutor Finanças
