Comprar a primeira casa é um objetivo comum, mas também um desafio financeiro significativo para muitos. Com o aumento acelerado dos preços das habitações, é essencial começar a poupar o quanto antes. Entre o segundo trimestre de 2024 e o mesmo período de 2025, o preço do metro quadrado aumentou 19%, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE). Por isso, definir metas e prazos é fundamental para alcançar este sonho.
Para saber quanto é necessário poupar para comprar a primeira casa, é importante entender como funcionam os empréstimos bancários. Os bancos costumam financiar até 90% do valor da casa, considerando o menor valor entre a aquisição e a avaliação do imóvel. Por exemplo, ao adquirir uma casa de 250 mil euros, será necessário ter pelo menos 25 mil euros para a entrada. Contudo, os custos não se limitam à entrada. É preciso considerar também o Imposto Municipal Sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), o imposto do selo sobre a aquisição e o crédito, e as despesas com escritura e comissões.
Para uma casa de 250 mil euros, com uma entrada de 10%, o total necessário pode chegar a cerca de 37 mil euros, incluindo impostos e emolumentos. Se o banco financiar apenas 80% do valor, a entrada sobe para 50 mil euros, totalizando quase 62 mil euros em capitais próprios.
Para os jovens até 35 anos, existe a possibilidade de obter financiamento a 100% até 31 de dezembro de 2026, mas isso não garante a aprovação automática do crédito. É necessário cumprir o critério de taxa de esforço, que limita o pagamento de todos os créditos a 50% dos rendimentos.
A questão de quanto tempo é necessário para juntar o valor para a compra da casa depende do montante que se consegue poupar mensalmente. Por exemplo, se uma pessoa poupar 200 euros por mês, levará cerca de 15 anos e meio para atingir os 37 mil euros. No entanto, se aumentar a poupança para 400 euros em meses de subsídio, esse prazo pode ser reduzido para pouco mais de 13 anos. Para um casal que decida poupar em conjunto, o tempo necessário pode ser reduzido para cerca de sete anos e meio.
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Definir metas e prazos é uma abordagem eficaz para a poupança. Se um casal quiser comprar uma casa de 250 mil euros em cinco anos, terá de poupar cerca de 7.400 euros por ano. Se o prazo for alargado para 10 anos, a poupança anual necessária diminui para 3.700 euros. É crucial que esses objetivos se ajustem à capacidade financeira de cada um, permitindo ajustes conforme os rendimentos aumentam.
Investir parte do dinheiro poupado pode acelerar o processo de compra da casa. Para prazos curtos, produtos como depósitos a prazo e certificados de aforro são opções seguras. Para prazos mais longos, pode-se considerar fundos de investimento ou Planos Poupança Reforma (PPR), tendo sempre em mente as penalizações por reembolso antecipado e a tributação das mais-valias.
Seja qual for a estratégia escolhida, o importante é começar a poupar o quanto antes e ter um plano bem definido. Com disciplina e uma boa gestão financeira, o sonho da casa própria pode tornar-se realidade.
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Fonte: Doutor Finanças
