A poupança automática é uma ferramenta poderosa para garantir um futuro financeiro mais seguro, permitindo que poupe sem depender apenas da sua vontade. Com a ativação de regras automáticas, cria-se uma disciplina que evita decisões impulsivas e assegura que os objetivos de poupança não são adiados. Este método transforma a poupança num fluxo regular e quase invisível, facilitando a gestão das suas finanças.
Neste artigo, vamos explicar como pode configurar a sua poupança automática, utilizando exemplos de bancos e aplicações portuguesas.
Antes de começar, é fundamental definir o seu objetivo de poupança. Pode querer criar um fundo de emergência, juntar dinheiro para a entrada de uma casa, comprar um carro ou até planear umas férias. Depois, calcule quanto pode poupar mensalmente sem comprometer o seu orçamento. Um bom ponto de partida é poupar entre 5% a 10% do seu rendimento líquido e aumentar esse valor gradualmente. Esta abordagem garante clareza e evita que a automatização prejudique a sua saúde financeira.
Em seguida, escolha a frequência das transferências automáticas, que pode ser mensal, semanal ou até por arredondamento. É importante rever a sua estratégia periodicamente, ajustando-a conforme as suas necessidades e a evolução da inflação.
Para que a poupança automática funcione, deve decidir de onde será retirado o montante a poupar. Pode optar pela sua conta à ordem habitual, uma conta de “sobra” ou uma subconta digital. Esta escolha assegura que há sempre saldo suficiente e evita falhas no processo.
A maioria dos bancos portugueses oferece a possibilidade de agendar transferências automáticas. O processo pode variar, mas geralmente é simples. Por exemplo, para criar uma transferência fixa mensal, aceda à sua aplicação bancária, selecione a opção de transferências programadas e insira os dados necessários. Algumas instituições permitem ainda ativar notificações para confirmar as transferências.
Outra opção é a poupança automática por objetivos, que muitas aplicações oferecem. Pode criar metas específicas, como férias ou a compra de um carro, e separar os valores. Para isso, basta aceder ao menu de poupança da sua app e definir o objetivo, o montante e a data da transferência.
Além disso, alguns bancos disponibilizam a funcionalidade de arredondamento automático, onde as despesas são arredondadas para cima e a diferença é transferida para a conta de poupança. Esta opção, embora menos comum, pode ser uma forma eficaz de poupar sem esforço.
Vários bancos e aplicações oferecem soluções para a poupança automática. Por exemplo, o Activo Bank tem a funcionalidade PoupeUp, que permite criar objetivos de poupança dentro da app. O Montepio disponibiliza um Mealheiro Digital, que funciona como um microdepósito com reforços automáticos. Já a app moey! permite criar “goals” e configurar arredondamentos automáticos.
As vantagens da poupança automática são evidentes: disciplina sem esforço, proteção contra despesas desnecessárias, crescimento composto do capital e flexibilidade para ajustar ou suspender as transferências quando necessário. Contudo, é importante manter algumas considerações em mente, como garantir uma reserva de emergência, evitar comprometer demasiado do orçamento e estar atento às taxas e comissões.
Por fim, recomenda-se fazer um acompanhamento regular das suas transferências automáticas e ajustar os valores conforme necessário. Este controlo mensal é essencial para garantir que a sua estratégia de poupança continua a ser eficaz e alinhada com os seus objetivos financeiros.
A poupança automática é, portanto, uma solução prática e eficaz para assegurar o seu futuro financeiro. Ao definir objetivos claros, escolher a conta certa e ativar regras automáticas, pode avançar com confiança rumo aos seus objetivos financeiros.
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Fonte: Doutor Finanças
