Os depósitos a prazo continuam a ser uma das opções preferidas dos portugueses para poupança segura e rendimento. Contudo, uma dúvida frequente persiste: é possível mobilizar um depósito a prazo antes do fim do prazo acordado?
Segundo o 2.º Barómetro Doutor Finanças, realizado pela Universidade Católica, 49% dos portugueses optam por depósitos a prazo, tornando-os o produto de poupança mais utilizado. Em comparação, os Planos Poupança Reforma e os certificados de aforro ou do Tesouro têm uma utilização de 35%.
Um depósito a prazo consiste na aplicação de uma quantia durante um período específico, ao final do qual o investidor recebe o capital investido mais os juros acordados. Os juros podem ser contabilizados no final do prazo ou periodicamente, dependendo das condições do contrato.
Mas, afinal, é possível mobilizar um depósito a prazo antes do vencimento? A resposta varia conforme as condições do depósito. Existem dois cenários principais:
1. Depósito a prazo não mobilizável: Neste caso, o cliente não pode levantar o capital antes do fim do prazo. É necessário aguardar até ao vencimento para resgatar o investimento e os juros correspondentes. Geralmente, estes depósitos oferecem taxas de juro mais atrativas.
2. Depósitos mobilizáveis: Estes permitem a mobilização antecipada, mas com penalizações que podem diferir entre bancos e estão sempre descritas na Ficha de Informação Normalizada (FIN). As penalizações podem ser totais, onde o cliente perde todos os juros, ou parciais, onde recebe o capital e uma fração dos juros acumulados até à data de mobilização.
Para ilustrar, considere um depósito a prazo de 10.000 euros a uma taxa de 2% ao ano, com um prazo de 12 meses. Se decidir mobilizá-lo ao fim de 6 meses, os resultados variam conforme o tipo de penalização:
– Cenário A (penalização total): Recebe apenas os 10.000 euros investidos.
– Cenário B (penalização parcial): Recebe 10.050 euros, considerando a perda de 50 euros dos juros acumulados.
Antes de aderir a um depósito a prazo, é crucial verificar se este é mobilizável e quais as condições associadas. Essa informação deve estar disponível nos sites dos bancos, mas é sempre aconselhável consultar a FIN, que apresenta os dados de forma padronizada.
Ao escolher um depósito a prazo, não se deve apenas considerar a taxa de juro. Outros fatores, como a necessidade de liquidez e o impacto das penalizações, são igualmente importantes. Se precisar do dinheiro antes do prazo, considere optar por um depósito mobilizável ou alternativas mais flexíveis, como contas poupança.
Se já possui um depósito a prazo e pondera mobilizá-lo, tenha em mente que, se este não for mobilizável, não há opções. Se for mobilizável, avalie as penalizações, pois estas podem reduzir significativamente o rendimento esperado.
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Fonte: Doutor Finanças
