O crédito automóvel tem vindo a crescer de forma significativa em Portugal, representando atualmente 44% da dívida total de crédito ao consumo. De acordo com a análise mais recente do Banco de Portugal, este segmento acumulava quase 10,5 mil milhões de euros em dívida em 2025, um aumento de 4,5 mil milhões de euros em comparação com 2018.
No panorama do crédito ao consumo, o crédito pessoal segue na segunda posição, com um montante de 9,3 mil milhões de euros, o que corresponde a 39% do total. Este segmento também registou um crescimento notável, com um aumento de quase 3,9 mil milhões de euros. Por sua vez, o crédito renovável, que inclui cartões de crédito e linhas de crédito, cresceu para 4,2 mil milhões de euros, representando 17% do total.
Embora todos os tipos de crédito tenham crescido, a distribuição percentual entre eles tem-se mantido relativamente estável ao longo dos anos. A análise do Banco de Portugal revela que, apesar do crédito automóvel ter um montante em dívida superior, o crédito pessoal é o que domina em termos de número de contratos.
Em 2025, existiam cerca de 1,6 milhões de contratos de crédito pessoal, um aumento de quase 650 mil contratos desde 2018. Em contraste, o número de contratos de crédito automóvel cresceu de 588 mil para 954 mil no mesmo período. Esta diferença deve-se ao facto de os empréstimos pessoais serem, em média, de montantes inferiores aos dos créditos automóveis.
A idade dos novos devedores tem-se mantido estável. Em 2025, metade dos novos devedores de crédito automóvel tinha 42 anos ou mais, uma ligeira subida em relação aos 43 anos de 2018. No crédito pessoal, a mediana de idades também subiu apenas um ano, passando de 41 para 42 anos. Aproximadamente 70% dos novos devedores em 2025 estavam na faixa etária entre 26 e 55 anos, e 25% dos novos devedores de crédito pessoal tinham pelo menos 56 anos.
Além disso, a análise indica que mais de metade dos clientes que pedem um novo crédito já têm outras dívidas. Em 2025, apenas 27% dos novos devedores de crédito automóvel não tinham qualquer dívida no final do ano anterior, enquanto no crédito pessoal essa percentagem era ainda mais baixa, de apenas 18%. Mesmo excluindo o crédito à habitação e o crédito renovável, 65% dos novos devedores de crédito pessoal e 51% dos novos devedores de crédito automóvel já tinham outros empréstimos no final de 2024.
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Fonte: Doutor Finanças
