Muitas pessoas em Portugal enfrentam dificuldades em reconhecer que as suas finanças estão descontroladas. Esta realidade, que pode parecer normal, torna-se evidente apenas quando surgem problemas mais sérios, como contas em atraso ou a necessidade de recorrer a crédito para despesas do dia a dia.
De acordo com um estudo intitulado “Bem-Estar Financeiro em Portugal: Uma Perspetiva Comportamental”, realizado pelo Doutor Finanças em parceria com a Laicos – Behavioural Change, cerca de 50% da população admite sentir ansiedade em relação às suas finanças. Além disso, uma em cada quatro pessoas enfrenta dificuldades para cumprir com as suas obrigações financeiras. Alarmantemente, 61% dos inquiridos afirmam que não conseguiriam lidar com uma despesa inesperada de 2.000 euros no próximo mês. Estes números revelam como é fácil perder o equilíbrio financeiro.
Se pensar nas suas contas provoca ansiedade, é natural que tente evitá-las. No entanto, para recuperar o controlo das suas finanças descontroladas, é necessário enfrentar essa realidade. A boa notícia é que, com uma estratégia adequada, é possível transformar as suas finanças numa ferramenta para alcançar os seus sonhos e objetivos.
Identificar os sinais de que as suas finanças estão descontroladas é o primeiro passo. A ausência de um orçamento ou o não registo das despesas são indicadores claros de que a situação pode estar a agravar-se. Sem um acompanhamento rigoroso das entradas e saídas, torna-se difícil identificar excessos e ajustar hábitos.
Outro sinal preocupante é quando a maior parte do rendimento líquido é consumido por despesas fixas, como renda, transportes e serviços básicos. Este desequilíbrio pode levar a uma vulnerabilidade financeira, onde qualquer imprevisto, como uma reparação de carro ou uma despesa médica, pode resultar em endividamento.
O uso frequente de crédito para cobrir despesas correntes é um alerta vermelho. Se está a pagar supermercado ou contas básicas com cartão de crédito, é um sinal de que o seu rendimento não está a cobrir as necessidades essenciais. Além disso, quando o pagamento mínimo do cartão de crédito se torna a norma, a dívida cresce silenciosamente, revelando falta de liquidez e planeamento.
A ausência de um fundo de emergência também é um sinal de que as finanças estão descontroladas. Não ter uma reserva para cobrir despesas essenciais durante três a seis meses pode levar a situações de risco, onde qualquer quebra de rendimento pode obrigar a recorrer a crédito.
Outros sinais incluem a divisão de faturas básicas por falta de liquidez, a falta de provisão para despesas anuais previsíveis e a transferência frequente de dinheiro entre contas para evitar descobertos. Estes comportamentos indicam uma falta de controlo financeiro que pode levar a consequências graves, como incumprimentos e dívidas fiscais.
Para recuperar o controlo financeiro, é essencial reconhecer estes sinais e adotar medidas práticas. Fazer um diagnóstico completo das suas finanças, criar um orçamento realista e negociar com credores são passos fundamentais. Além disso, construir um fundo de emergência, mesmo que com pequenas quantias, pode ajudar a estabilizar a sua situação financeira.
Viver com finanças descontroladas é um processo gradual e muitas vezes silencioso. Identificar os sinais precocemente é a melhor forma de evitar problemas maiores, como a perda de património ou stress financeiro prolongado. O controlo financeiro não é apenas uma questão de números, mas também de tranquilidade e qualidade de vida. Quanto mais cedo agir, mais fácil será recuperar o equilíbrio.
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Fonte: Doutor Finanças
