Quem está à procura de comprar uma casa deve ter em mente que o preço anunciado é apenas uma parte do total a considerar. Mesmo que consiga negociar com o vendedor, as despesas vão muito além do valor final acordado. O custo de comprar uma casa envolve diversos fatores, especialmente quando se recorre a crédito.
É fundamental considerar os juros do crédito, que podem ter um impacto significativo no custo total da casa. A quantia que se paga em juros depende de vários elementos, como o montante do empréstimo, a taxa de juro e o prazo do contrato. Por exemplo, empréstimos mais elevados resultam em juros mais altos, enquanto a escolha entre taxas fixas e variáveis pode alterar o montante final a pagar.
Além dos juros, as comissões bancárias também devem ser levadas em conta. Existem três principais comissões: a de estudo, a de avaliação e a de formalização. A comissão de estudo, que pode rondar os 200 a 300 euros, é cobrada mesmo que o crédito não seja aprovado. A comissão de avaliação, também na mesma faixa de preço, é necessária para que um perito avalie o imóvel. Por fim, a comissão de formalização, que cobre os custos administrativos, costuma ser cerca de 200 euros. A todas estas comissões, junta-se o imposto do selo de 4%.
Os impostos são outra parte importante do custo de comprar uma casa. O Imposto Municipal Sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) é um dos principais, e a sua taxa depende do valor e da finalidade do imóvel. Por exemplo, jovens até 35 anos podem estar isentos de IMT na compra da primeira casa, desde que o valor não ultrapasse o quarto escalão, que em 2026 é de 330.539 euros.
Além do IMT, há o imposto do selo sobre a aquisição, que é de 0,8%, e o imposto do selo sobre o crédito, que varia consoante o prazo do contrato. Por exemplo, a taxa é de 0,04% por mês para prazos inferiores a um ano e de 0,6% para prazos superiores a cinco anos.
Os registos e emolumentos também têm custos associados. A escritura de compra e venda pode variar consoante o local e o método de registo. Por exemplo, optar pelo balcão Casa Pronta pode custar 375 euros para registar apenas a aquisição. Os jovens até 35 anos podem ter isenções, mas os honorários dos notários ou advogados ainda são devidos.
Os seguros de vida e multirriscos são igualmente necessários para a concessão do crédito. O seguro de vida garante o pagamento do imóvel em caso de morte ou invalidez, enquanto o seguro multirriscos protege contra danos na habitação. Embora não sejam obrigatórios na seguradora escolhida pelo banco, é necessário apresentar seguros que cumpram os requisitos.
Para ilustrar o custo de comprar uma casa, consideremos um imóvel de 300 mil euros. O total pode variar bastante consoante as isenções e o tipo de financiamento. Por exemplo, uma simulação para uma pessoa sem isenções pode resultar num custo total de cerca de 527.429 euros, enquanto um jovem com isenção pode ver esse valor reduzido para 514.037 euros.
Em suma, o custo de comprar uma casa não se limita ao preço de venda. É essencial considerar todos os fatores, desde os juros e comissões até aos impostos e seguros, para ter uma visão clara do investimento que está a fazer.
Leia também: O que deve saber na hora de fazer os seguros do crédito habitação.
custo de comprar uma casa Nota: análise relacionada com custo de comprar uma casa.
Leia também: Taxas de juro estabilizadas: impacto no mercado imobiliário
Fonte: Doutor Finanças
