Se está à procura das melhores formas de fazer crescer as suas poupanças através de juros sem correr riscos desnecessários, saiba que há diversas opções de investimentos com capital garantido em Portugal. Neste artigo, vamos analisar onde pode obter as melhores taxas de juro em março de 2025, com dados atualizados e informação técnica relevante para tomar a melhor decisão financeira. Além disso, explicaremos as principais vantagens e desvantagens de cada opção.
Depósitos a Prazo
Os depósitos a prazo continuam a ser uma opção segura para quem quer garantir rentabilidade sem riscos. Além disso, os bancos têm vindo a melhorar as suas ofertas devido à subida das taxas de juro. Assim, torna-se essencial comparar diferentes instituições para encontrar a melhor solução para o seu caso.
Melhores Taxas de Juro de Depósitos a Prazo em Março 2025:
- BAI Europa: 3,00% a 12 meses (mínimo 2.500€).
- Bison Bank: 2,80% a 12 meses (mínimo 5.000€).
- Banco Big: 2,75% a 12 meses (mínimo 500€).
- Banco CTT: 2,50% a 12 meses (mínimo 1.000€).
Características dos Depósitos a Prazo:
- Capital Garantido: Sim, até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Portanto, os seus fundos estão protegidos até este montante.
- Liquidez: Baixa. A maioria penaliza levantamentos antecipados, o que pode ser um fator a considerar caso necessite de liquidez rapidamente.
- Fiscalidade: Retenção na fonte de 28% sobre os juros, o que significa que parte do rendimento será tributado automaticamente.
Certificados de Aforro: Opção de Longo Prazo
Os Certificados de Aforro (Série F) são uma alternativa interessante para quem pretende investir a médio/longo prazo, com a garantia do Estado. Assim, trata-se de uma opção atrativa para quem quer segurança aliada a uma boa rentabilidade progressiva.
- Taxa Base: 2,50% (indexada à Euribor a 3 meses), o que permite acompanhar a evolução das taxas de juro no mercado.
- Prémios de Permanência:
- 2º ao 5º ano: +0,25%.
- 6º ao 10º ano: +0,50%.
- 11º ao 15º ano: +1,00%.
- Liquidez: Resgate disponível após 3 meses, permitindo alguma flexibilidade.
- Fiscalidade: Retenção de 28% sobre os juros, tal como nos depósitos a prazo.
A grande vantagem é que, ao contrário dos depósitos a prazo, as taxas podem melhorar ao longo do tempo e beneficiar da evolução da Euribor. Além disso, o montante mínimo para começar é de apenas 100€
My Savings da Fidelidade: Uma Alternativa aos Depósitos
O My Savings é um seguro de capitalização oferecido pela Fidelidade, combinando poupança com proteção financeira. Portanto, pode ser uma excelente opção para quem quer garantir uma rentabilidade estável com alguma flexibilidade adicional.
- Taxa Atual: 2,25% (revista semestralmente), o que significa que pode sofrer alterações ao longo do tempo.
- Juros Compostos: Os juros são reinvestidos, aumentando assim o retorno de forma mais eficaz.
- Resgate: Possibilidade de levantamento parcial, permitindo maior liquidez do que um depósito a prazo tradicional.
- Benefícios Fiscais: Aplica-se o regime de seguros, o que pode trazer vantagens após 5 e 8 anos de investimento.
Apesar de a taxa ser ligeiramente inferior aos melhores depósitos, a flexibilidade e os benefícios fiscais tornam-no uma opção interessante. Além disso, para quem pretende diversificar, pode ser um complemento aos Certificados de Aforro e aos depósitos bancários.
Contas Remuneradas: Liquidez Imediata e Juros Atrativos
Se prefere ter liquidez imediata e, ao mesmo tempo, ganhar juros sobre o saldo disponível, pode considerar contas remuneradas em corretoras. Afinal, estas opções permitem mobilizar o dinheiro a qualquer momento sem perder os juros acumulados.
- Trade Republic: 2,75% ao ano (sistema de garantia alemão), sendo uma das melhores opções disponíveis.
- Revolut Ultra: 3,00% ao ano (para utilizadores premium), o que pode ser vantajoso para quem já utiliza este banco digital.
Estes produtos oferecem taxas mais altas; no entanto, é essencial verificar a proteção dos fundos em cada país. Além disso, a segurança dos depósitos pode variar conforme a entidade emissora.
Qual a Melhor Opção Para Aproveitar os Juros?
Agora que já conhece as principais opções, importa perceber qual se adapta melhor às suas necessidades. Assim, deixamos algumas sugestões:
- Se procura segurança absoluta: Opte pelos Certificados de Aforro ou depósitos a prazo, pois ambos oferecem garantias sólidas sobre o capital investido.
- Se quer rentabilidade a médio prazo: O My Savings pode ser uma boa escolha, uma vez que combina segurança com benefícios fiscais.
- Se prefere flexibilidade: As contas remuneradas podem ser a melhor solução, dado que permitem levantamentos a qualquer momento sem penalização.
Por isso, compare sempre as condições e escolha o produto que melhor se adapta à sua estratégia financeira! Assim, poderá tomar uma decisão informada e maximizar os seus rendimentos sem correr riscos desnecessários.
