Quando as dívidas se acumulam e as prestações mensais se tornam um fardo, muitos portugueses sentem-se perdidos, sem saber como sair das dívidas. Um estudo recente revela que 50% da população sente ansiedade ao pensar nas suas finanças, e 1 em cada 4 enfrenta dificuldades em honrar os seus compromissos financeiros. Contudo, sair das dívidas não é uma tarefa impossível. Com um plano estruturado e disciplina, é possível recuperar o controlo das finanças.
O primeiro passo para sair das dívidas é fazer um levantamento completo da situação financeira. É essencial listar todas as dívidas, incluindo o nome do credor, o tipo de crédito, o capital em dívida, a taxa de juro e as prestações mensais. Este exercício permite identificar quais as dívidas que devem ser priorizadas. Além disso, é aconselhável obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, que fornece uma visão clara de todos os contratos de crédito em nome do devedor.
Uma vez que tenha uma visão clara das suas finanças, o próximo passo é organizar o orçamento. Criar um orçamento realista é fundamental para entender onde pode cortar despesas e libertar dinheiro para pagar as dívidas. Uma técnica eficaz é “pagar-se primeiro”, transferindo uma parte do rendimento para uma conta de poupança logo no início do mês. Isso ajuda a evitar gastos desnecessários e a manter o foco na redução das dívidas.
Depois de organizar o orçamento, é importante escolher uma estratégia de amortização. Existem métodos como o “avalanche”, que prioriza as dívidas com taxas de juro mais altas, e o “bola de neve”, que se concentra nas dívidas de menor valor. Cada método tem as suas vantagens, e a escolha deve depender do perfil financeiro e psicológico do devedor.
Negociar com o banco é outro passo crucial para sair das dívidas. Muitas instituições financeiras estão dispostas a renegociar as condições de pagamento, oferecendo a possibilidade de reduzir a taxa de juro ou alargar o prazo do crédito. Essa negociação pode aliviar a pressão financeira e facilitar o pagamento das dívidas.
Por fim, é essencial manter uma mentalidade positiva e focar nos objetivos financeiros. Definir metas claras e realistas, como pagar uma dívida específica até uma determinada data, pode ajudar a manter a motivação. Sair das dívidas é um processo que exige paciência e determinação, mas com as ferramentas certas, é possível alcançar a liberdade financeira.
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Fonte: Doutor Finanças
