Nos últimos 16 anos, tive a oportunidade de observar de perto a realidade de cerca de 3.000 empresas de mediação de seguros. Através de experiências como cliente, comercial ou parceiro, testemunhei a evolução e a capacidade de adaptação destas empresas à transformação digital. Este fenómeno alterou processos e aumentou a carga administrativa, especialmente após a transferência de tarefas das seguradoras para as suas redes.
Alguns mediadores destacaram-se pelo seu crescimento sustentável. Graças ao esforço e visão dos seus empresários, transformaram negócios familiares em estruturas com múltiplos escritórios. Modernizaram modelos tradicionais de captação e venda, criando redes regionais e nacionais através da agregação de agentes e parceiros. No entanto, o crescimento requer um equilíbrio entre custos e lucros. Muitas vezes, novas contratações no setor administrativo surgiram como resposta às limitações das equipas existentes. Infelizmente, esses custos acabaram por diluir os lucros gerados pelas novas comissões, um impacto que poderia ter sido evitado com processos mais eficientes.
Atualmente, a implementação de um ERP com um elevado nível de integração, apoiado por consultoria especializada, é fundamental para mapear o negócio e identificar as zonas de conforto mais reativas na operação. As áreas que necessitam de atenção incluem o setor administrativo, comercial, de sinistros e controlo financeiro. Compreender o tempo gasto em tarefas redundantes ou evitáveis é crucial para o crescimento e a rentabilidade. Sem indicadores de desempenho (KPI’s) claros, o improviso tende a substituir o método. Embora sejamos culturalmente eficazes a reagir, isso não compensa a falta de estrutura.
A zona de conforto pode ser enganadora, proporcionando uma falsa sensação de produtividade. Muitas chamadas atendidas, inúmeras mensagens respondidas e um ecrã “limpo” no final do dia podem dar a impressão de que tudo está a correr bem. No entanto, é importante questionar quantas dessas tarefas são realmente essenciais e quantas são apenas urgentes ou até dispensáveis. Sem uma fila de trabalho organizada e alinhada com um manual de procedimentos, áreas cruciais, como a captação de novos clientes, aconselhamento, up-selling e cross-selling, acabam por ser sistematicamente adiadas.
A adoção de processos dinâmicos, suportados por automatismos, notificações e tecnologia parametrizável, desenvolvida especificamente para a distribuição de seguros, tem permitido reinventar operações. Este enfoque não só aumenta a eficiência das equipas, como também reforça a proximidade ao cliente, de forma idealmente proativa. A transformação digital é, portanto, um passo essencial para evitar a zona de conforto e garantir um futuro sustentável para as empresas de mediação de seguros.
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Fonte: ECO
