Durante anos, o conceito de risco no setor segurador foi encarado como um elemento secundário, uma formalidade que acompanhava as decisões estratégicas. No entanto, esta abordagem já não é viável. O risco no setor segurador evoluiu e tornou-se um fenómeno complexo e dinâmico, que se propaga a uma velocidade sem precedentes, impulsionado pela tecnologia, pela geopolítica e por cadeias de valor interligadas.
Hoje, uma falha num algoritmo pode desencadear uma crise de reputação, e um fornecedor distante pode ser a fonte de uma disrupção significativa. Os dados considerados “bons o suficiente” já não são aceitáveis; decisões erradas, baseadas em informações incompletas, podem ter consequências graves. A questão central agora não é apenas como gerir o risco, mas quem está realmente a fazê-lo.
O setor segurador, que se orgulha da sua solidez e da sua experiência na gestão de riscos, enfrenta um desafio silencioso. Existe uma confusão entre resiliência financeira e a capacidade de resposta a crises. Uma empresa pode ter uma boa capitalização, mas estar totalmente despreparada para tomar decisões sob pressão.
Embora muitas empresas de seguros tenham modernizado os seus sistemas e adotado novas tecnologias como a inteligência artificial, poucas mudaram a forma como tomam decisões. Continuam a seguir ciclos de reporte que não são eficazes em situações de crise, e a hierarquia interna pode ser um obstáculo à ação rápida.
Num mundo em constante mudança, a lentidão na tomada de decisões não é apenas um detalhe; é um erro estratégico. O risco no setor segurador não reside apenas nas funções tradicionais de gestão de risco, mas também nas decisões diárias que podem afetar a estabilidade da empresa. O crescimento rápido, por exemplo, pode levar a decisões apressadas que não consideram todos os riscos envolvidos.
A tecnologia, embora ofereça ferramentas poderosas, também pode criar uma falsa sensação de controlo. O verdadeiro desafio é humano e cultural. Para integrar o risco nas decisões de forma eficaz, é necessário que as empresas adotem uma abordagem que permita decisões rápidas e informadas, sem perder o controlo.
A redefinição das funções de gestão de riscos é essencial. É preciso focar menos em relatórios e mais em insights que possam influenciar decisões. A presença ativa dos líderes onde o negócio acontece é fundamental para antecipar problemas antes que se tornem crises.
Além disso, a inteligência artificial, que está a ser integrada em várias áreas do setor segurador, não elimina o risco; pelo contrário, pode amplificá-lo. Um erro num modelo de IA pode ter repercussões massivas. Portanto, a questão não é se estamos a usar IA, mas quem é responsável quando ela falha e como podemos identificar esses erros a tempo.
A confiança no setor segurador é construída lentamente, mas pode ser destruída num instante. Em momentos de crise, não há espaço para manuais; as decisões precisam de ser rápidas e eficazes. A única pergunta que deve preocupar os líderes é: se amanhã o sistema for posto à prova, quem decide e com que base?
Se a resposta não for clara, o maior risco não está fora da organização, mas sim dentro dela.
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Fonte: ECO
