Em junho, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu aumentar as taxas de juro diretoras, após quase três anos sem alterações. Esta decisão levanta questões sobre o impacto que a subida dos juros terá nas prestações de crédito habitação em Portugal. Embora as taxas do BCE não afetem diretamente os juros dos créditos, influenciam a Euribor, que é o indexante mais utilizado nos empréstimos habitacionais.
Nos últimos meses, a Euribor tem registado um aumento, o que tem resultado em prestações mais elevadas para muitas famílias. Contudo, o efeito da subida dos juros não é uniforme e depende de vários fatores, como o tipo de taxa associada ao contrato, o capital em dívida e a data da próxima revisão do crédito.
A principal função do BCE é garantir a estabilidade de preços na Zona Euro, mantendo a inflação perto dos 2%. Quando a inflação ultrapassa este limite, como tem ocorrido devido a fatores externos, o BCE pode optar por aumentar as taxas de juro. Este aumento torna os empréstimos mais caros, reduz o consumo e, por consequência, pode levar a uma desaceleração económica.
Mas como é que a subida dos juros afeta especificamente o crédito habitação? O impacto é mais visível nos contratos com taxa variável, que estão indexados à Euribor. Embora o BCE não defina diretamente a Euribor, as expectativas do mercado sobre as taxas de juro influenciam este indicador. Assim, a Euribor pode começar a subir antes mesmo de um anúncio oficial do BCE.
É importante notar que a subida das taxas de juro não se traduz automaticamente num aumento das prestações. Para quem tem um crédito com taxa fixa, a prestação permanece inalterada. Já nos contratos com taxa variável, o aumento da prestação só será sentido na data de revisão acordada, que pode ser trimestral, semestral ou anual, dependendo do contrato.
Por exemplo, se o seu crédito habitação está indexado à Euribor a 12 meses e a última revisão foi em novembro passado, a sua prestação não mudará até a próxima revisão, independentemente das flutuações nas taxas de juro. Assim, o impacto da subida dos juros nas prestações é gradual e depende do momento da revisão.
Pequenas alterações nas taxas de juro podem resultar em aumentos significativos nas prestações mensais, especialmente em créditos de montante elevado. Por exemplo, um crédito de 150 mil euros pode ver a sua prestação aumentar em 50 euros após uma revisão, dependendo da evolução da Euribor.
Se a Euribor continuar a subir, o impacto nas prestações será inevitável. Por isso, é crucial que os mutuários estejam atentos e se preparem para as possíveis alterações. Para calcular o impacto da subida dos juros no seu crédito habitação, é recomendável utilizar simuladores disponíveis online, que ajudam a estimar quanto poderá pagar a mais na próxima revisão.
Além disso, se antecipa um aumento das prestações, é aconselhável considerar alternativas, como a renegociação do crédito junto do banco ou a amortização antecipada do empréstimo. Estas opções podem ajudar a mitigar o impacto da subida dos juros e a manter a sua situação financeira sob controlo.
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Fonte: Doutor Finanças
