A segurança nos pagamentos e transferências bancárias está prestes a dar um salto significativo em Portugal e na Europa. A partir de 19 de maio de 2025, o novo sistema será implementado para reforçar a proteção contra fraudes e esquemas fraudulentos. Mas, afinal, como é que estas mudanças vão impactar o dia a dia dos consumidores? E, mais importante, será que este novo sistema conseguirá realmente travar as burlas financeiras?
O que muda a partir de maio nas Transferências?
Uma das grandes novidades é a introdução de um serviço de verificação de beneficiário pelo Banco de Portugal (BdP). Atualmente, ao realizar uma transferência bancária para fora de Portugal, os consumidores inserem o IBAN do destinatário e confiam que os fundos serão enviados para a pessoa ou entidade correta. No entanto, fraudes como a manipulação do destinatário ou a troca de dados têm permitido que criminosos desviem dinheiro para contas falsas.
Com este novo sistema, antes de confirmar a transferência, os utilizadores poderão verificar se o nome do beneficiário corresponde ao IBAN fornecido. Se houver discrepâncias, o banco alertará o cliente, permitindo-lhe reavaliar a transação antes de a concluir. E os primeiros resultados mostram que esta mudança pode fazer toda a diferença: entre 20 de maio de 2024 e 05 de março de 2025, foram realizadas umas impressionantes 112 milhões de consultas de verificação de beneficiário nas transferências nacionais.
Resultados práticos: menos fraudes e menos perdas
Os primeiros meses de implementação deste serviço já trouxeram melhorias significativas. De acordo com os dados do BdP, entre maio e agosto de 2024, registou-se uma descida de 78% no número de fraudes bancárias e uma redução de 61% no valor das transferências fraudulentas. Além disso, o montante mensal perdido devido à fraude por manipulação de destinatário caiu de uma média de 766 mil euros (entre janeiro e maio de 2024) para 441 mil euros entre junho e agosto do mesmo ano. Estes números mostram que o sistema não só funciona, como tem potencial para continuar a reduzir as burlas bancárias.
Impacto a nível europeu do novo sistema de transferências
Mas as mudanças não se ficam por aqui. A partir de 9 de outubro de 2025, esta verificação será alargada às transferências para contas bancárias noutros países da União Europeia. Ou seja, os consumidores poderão beneficiar desta camada extra de segurança mesmo em transações internacionais. Esta harmonização das regras reforça ainda mais a segurança dos pagamentos digitais, tornando mais difícil para os criminosos explorarem diferenças entre regulamentos nacionais. Além disso, o novo regulamento europeu obrigará os bancos a processar transferências instantâneas a qualquer hora do dia, reduzindo tempos de espera e melhorando a eficiência do sistema bancário.
Como pode isto beneficiar os consumidores?
Para os consumidores, este novo sistema traz várias vantagens. Em primeiro lugar, aumenta a segurança, pois a possibilidade de verificar o beneficiário reduz a probabilidade de enviar dinheiro para contas erradas ou fraudulentas. Além disso, garante mais transparência, uma vez que os alertas antes de confirmar uma transferência dão aos utilizadores maior controlo sobre os seus pagamentos.
Outro ponto essencial é a prevenção de fraudes. Como haverá menos erros e uma menor margem para burlas, o número de vítimas de esquemas fraudulentos deverá continuar a diminuir. E, apesar dos novos mecanismos de verificação, os pagamentos continuarão a ser processados rapidamente, sobretudo com a introdução das transferências instantâneas obrigatórias.
Conclusão
A implementação deste novo sistema de pagamentos e transferências bancárias representa um grande avanço na segurança financeira dos consumidores. Os primeiros dados indicam que a verificação de beneficiário já está a fazer uma diferença significativa na redução de fraudes. Com a sua expansão para toda a União Europeia nos próximos meses, espera-se que as burlas bancárias se tornem cada vez mais difíceis de concretizar, garantindo um ambiente digital mais seguro para todos.
Se até agora transferir dinheiro envolvia um certo grau de confiança cega, a partir de maio de 2025, os consumidores terão finalmente um mecanismo eficaz para confirmar que o dinheiro está a ir para a pessoa certa. E, no final, isso pode significar mais tranquilidade, menos dores de cabeça e, sobretudo, maior proteção para o bolso dos utilizadores do sistema bancário.
Fonte: Banco Central Europeu (BCE)
