O Banco Central Europeu (BCE) emitiu um alerta sobre o impacto das redes sociais nas crises bancárias, afirmando que estas plataformas podem acelerar a queda de instituições financeiras em momentos de tensão. Pedro Machado, membro do Conselho de Supervisão do BCE, fez esta declaração durante uma conferência em Frankfurt, focando na banca espanhola.
Machado sublinhou que “as redes sociais podem alimentar o pânico”, enquanto a banca online e as aplicações móveis facilitam a retirada de depósitos de forma rápida e eficaz. Em situações normais, o uso de internet banking não influencia significativamente a volatilidade dos depósitos. No entanto, em períodos de crise, um aumento no uso de serviços bancários digitais pode amplificar as saídas extremas de depósitos.
A análise do BCE, que abrange os 110 maiores bancos da zona euro entre 2016 e 2024, revelou que um aumento de 20 pontos percentuais na utilização de bancos online na União Europeia se traduz numa amplificação de quase seis pontos percentuais nas saídas extremas de depósitos. Este dado reforça a necessidade de os supervisores monitorizarem os depósitos digitais não assegurados e considerá-los nos cenários de stress durante os testes de resistência.
O impacto das redes sociais foi evidente na fuga de depósitos do Silicon Valley Bank em 2023, que se alastrou a outros bancos regionais. Apesar de não se ter observado um efeito causal direto nas saídas de depósitos dos bancos europeus, exceto em casos específicos como o do Credit Suisse, Machado alertou para a importância de dados mais frequentes sobre as retiradas de depósitos, especialmente em períodos de tensão.
A digitalização também tem favorecido a migração de depósitos dos bancos tradicionais para alternativas que oferecem maior rentabilidade, especialmente os depósitos não assegurados. Para lidar com estas dinâmicas, o BCE sugere que os bancos mais relevantes da zona euro forneçam informações em tempo real sobre as condições de liquidez e as saídas de depósitos.
Leia também: O impacto da digitalização na banca moderna.
crises bancárias crises bancárias crises bancárias crises bancárias Nota: análise relacionada com crises bancárias.
Leia também: Bupa lança novo seguro de saúde ambulatório em Portugal
Fonte: ECO
