A Equifax lançou recentemente em Portugal o Global Consumer Credit File (GCCF), uma nova solução que promete revolucionar a forma como as instituições financeiras avaliam o crédito de imigrantes. Com esta ferramenta, é possível integrar, em questão de segundos e com o consentimento do consumidor, o histórico de crédito do último país de residência nos processos de decisão de crédito. Esta inovação visa facilitar o acesso ao crédito de imigrantes que, por não terem um histórico de crédito local, eram frequentemente excluídos do sistema financeiro.
O GCCF é especialmente direcionado a novos residentes sem histórico de crédito em Portugal, conhecidos como “thin files”. A plataforma reduz o tempo necessário para a decisão de crédito de dias para apenas segundos, substituindo processos manuais e a necessidade de documentação em papel por uma consulta digital em tempo real. A tecnologia utilizada, denominada EFX.AI, permite que as instituições financeiras realizem uma avaliação mais rápida e precisa.
Este lançamento surge num contexto de crescente mobilidade para Portugal. Dados recentes da Agência para a Integração, Migrações e Asilo (AIMA) e do Instituto Nacional de Estatística (INE) indicam que existem cerca de 1,5 milhões de cidadãos estrangeiros em Portugal, dos quais aproximadamente 500 mil já se naturalizaram. Este aumento da população imigrante torna ainda mais relevante a necessidade de soluções que permitam a inclusão financeira.
Jon Egaña, diretor-geral da Equifax Iberia, destacou que com o GCCF, o risco de crédito deixa de ser avaliado com base num histórico em branco, passando a ser suportado por dados verificáveis. Esta mudança não só reduz erros de admissão, como também elimina processos manuais e melhora a proteção contra fraudes, através da verificação imediata da identidade do consumidor no seu país de origem.
O processo de avaliação de crédito de imigrantes através do GCCF é simples e envolve quatro etapas. Primeiro, a entidade financeira inicia o pedido com os dados básicos do consumidor. Em seguida, o consumidor concede autorização explícita, em conformidade com o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD). Depois, o sistema consulta o bureau de crédito da Equifax no último país de residência do consumidor. Por fim, é disponibilizado um relatório que permite uma decisão imediata e automatizada.
Além de facilitar o acesso ao crédito de imigrantes, o GCCF abre portas a mercados com elevada mobilidade na Península Ibérica, incluindo uma ligação significativa ao Brasil através do relatório “Acerta Positivo”. Este relatório pode incluir informações cruciais, como pontuação de aprovação, registos de dívidas, ações cíveis, falências, comportamento de pagamento, contas em atraso e rendimento presumido positivo.
A Equifax sublinha a importância do corredor Brasil-Portugal, uma vez que a comunidade brasileira representa uma parte significativa da população estrangeira em Portugal. Com sede em Atlanta e cerca de 15.000 colaboradores, a Equifax opera em 24 países e está cotada na bolsa de Nova Iorque.
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Fonte: Sapo
