Quando se trata de crédito habitação, os bancos costumam exigir a contratação de seguros como condição para a aprovação do empréstimo. Embora a lei não obrigue esta prática, a verdade é que a maioria das instituições financeiras exige dois tipos de seguros: um seguro de vida e um seguro multirriscos. O seguro de vida assegura o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez, enquanto o seguro multirriscos protege a habitação contra danos e perdas.
Apesar de os bancos definirem critérios mínimos para esses seguros, os clientes têm a liberdade de escolher a seguradora e algumas características dos produtos. Por exemplo, ao solicitar um crédito habitação, o cliente pode optar pela seguradora que preferir, desde que esta cumpra os requisitos estabelecidos pelo banco. Além disso, no caso do seguro de vida, é possível utilizar seguros já existentes como garantia.
É importante notar que, embora os bancos possam oferecer condições mais vantajosas, como um spread mais baixo, para aqueles que aceitam a seguradora sugerida, cabe ao cliente avaliar se essa opção é realmente a mais económica. Fazer as contas é fundamental para garantir a melhor escolha.
Quando se trata do seguro de vida, os clientes também podem decidir sobre a cobertura de invalidez. Existem duas opções principais: a Invalidez Total e Permanente (ITP), que é mais abrangente e pode ser acionada com um grau de incapacidade menor, e a Invalidez Absoluta e Definitiva, que só se aplica em situações em que a pessoa necessita de apoio para realizar atividades diárias. Alguns bancos permitem que o cliente escolha entre estas opções, enquanto outros exigem a cobertura mais abrangente.
Além disso, ao contratar um seguro de vida, o cliente deve indicar quem serão os beneficiários do capital seguro. O montante deve ser, pelo menos, igual ao capital em dívida, mas pode ser superior. Neste caso, se o capital seguro for maior que a dívida, os beneficiários receberão a diferença em caso de ativação do seguro.
Outro ponto a considerar é o que acontece quando o crédito é solicitado por mais de uma pessoa. Os clientes podem decidir se, em caso de invalidez ou morte de um dos titulares, o empréstimo será amortizado na totalidade ou apenas na parte correspondente. Esta decisão deve ser ponderada, pois pode implicar um risco financeiro significativo para o outro titular, especialmente se houver diferenças de rendimento ou outros encargos familiares.
Por fim, no que diz respeito ao seguro multirriscos, os bancos também definem as coberturas mínimas exigidas, como a proteção contra incêndios. Contudo, os clientes têm a liberdade de optar por coberturas adicionais, garantindo assim uma proteção mais robusta para a sua habitação.
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Fonte: Doutor Finanças
